التمويل التجاري وتمويل سلسلة التوريد

خطاب الاعتماد (LC) هو صك يصدره البنك حيث يقوم البنك بموجبه باستبدال التزامه بتمويل البائع مقابل التزام المشتري بشروط محددة. وتندرج خطابات الاعتماد ضمن فئات متنوعة.

تقديم الوثائق هو عبارة عن معايير حماية للبائع والشاري يقوم بموجبها البنك بدور الوسيط في تسديد الدفعات مقابل تحصيل مستندات الملكية على البضائع. ويقوم البنك المحوّل بتسليم المستندات، وهو ما يسمح عادة للمشتري أن يقوم بتسلّم البضائع. وبعد ذلك، يقوم البنك بسداد الدفعة المستحقة من المشتري من خلال تحويلها إلى البنك المستلم (وهو عادة بنك البائع) لإيداعها في حساب البائع.

توفر الضمانات المصرفية عادة نوعاً من الضمانات المالية لتعويض المستفيد في حالة عدم امتثال مقدم الطلب لشروط العقد. وغالباً ما يتم استخدامها كضمانة مقدمة بدلاً من الدفعات النقدية أو بمثابة كفالة أولية أو كفالة إنجاز في المعاملات الدولية والمحلية. وفي المعاملات المضمونة بكفالة مصرفية، يقوم المستفيد أولاً بالتدقيق في حساب طالب الدفع قبل طلب الدفع من البنك. يمكن أن تغطي الضمانات المعاملات المالية والأداء بالإضافة إلى المعاملات التجارية.

تمنح القروض أو السلف من قبل المؤسسات المالية للمصدرين لتمويل شراء أو تجهيز أو تصنيع أو تعبئة البضائع قبل الشحن. يتم توفير خدمات تمويل الصادرات للمصدرين في مختلف مراحل التصدير. لدينا شبكة واسعة النطاق من البنوك المراسلة، مما يسمح لنا بالعمل مباشرة مع بنوك عملائنا من البائعين. وبفضل هذه الشبكة العالمية من البنوك المراسلة، يستطيع QNB مساعدة عملائنا على الوصول في الغالب إلى أي سوق في العالم.

يقدم QNB مجموعة شاملة من حلول تمويل الاستيراد لتسهيل حصول عملائنا على المنتجات بشكل أسرع، وتقليل حجم رأس المال العامل لمشاريعهم، وتخفيف أعبائهم الإدارية.

يتم تعريف تمويل سلسلة التوريد على أنه استخدام ممارسات وتقنيات التمويل والحد من المخاطر لتحسين إدارة رأس المال العامل والسيولة المستثمرة في عمليات ومعاملات سلسلة التوريد. وعادة ما يتم تطبيق تمويل سلسلة التوريد على فتح الحساب التجاري الذي يتم تنشيطه بمجرد بدء عمليات سلسلة التوريد عليه. تعتبر رؤية التدفقات التجارية الأساسية من قبل مقدم (مقدمي) التمويل عنصراً ضرورياً في ترتيبات التمويل التي يمكن تنفيذها من خلال منصة تكنولوجية.

الذمم المدينة هي عبارة عن مطالبة بتسديد الدفعات المتأخرة قابلة للتنفيذ قانونياً وموجهة من قبل كيان تجاري إلى عملائه الذين تم توريد البضائع أو الخدمات لهم تنفيذاً لأمر توريد صادر عن العميل، ويتم إدراج الذمم المدينة في الميزانية العمومية. وتأخذ هذه المطالبات بشكل عام شكل فواتير صادرة عن الشركة إلى العميل لتسديد الدفع ضمن إطار زمني متفق عليه.

خصم الذمم المدينة هو شكل من أشكال مشتريات المستحقات المطبقة بمرونة والتي يبيع فيها بائعو السلع والخدمات مستحقات فردية أو متعددة (على شكل فواتير مستحقة) إلى مزود التمويل بسعر مخفض.